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Actualité des crédits immobiliers

Pauline cheveux

Les professionnels de la construction immobilière et de la vente de biens expriment leur désarroi à l’égard des difficultés rencontrées par les candidats à l’acquisition immobilière pour obtenir un financement bancaire. Ceux que nous rencontrons régulièrement dans notre région le confirment. La situation se caractérise en septembre 2012 de la manière suivante.

Tout d’abord, les taux des crédits immobiliers poursuivent leur propension à la baisse. Selon l'Observatoire des Crédit Logement/CSA, les taux mensuel des prêts immobiliers est de 3,51 %, soit une perte de 44 points en 6 mois. Ces taux sont revenus à leur niveau de janvier 2011. Aujourd’hui, les banques ne craignent pas d’accorder des prêts à des taux de 3,80 % sur vingt ans, ce qui correspond au niveau historique qui fut atteint en octobre 2010. Certains dossiers ont même obtenu des taux fixes de 2,98 % sur 15 ans et de 3,35 % sur 20 ans. Cette baisse des taux s’observe sur l’ensemble du marché : marché des travaux : 3,54 % en août contre 3,93 % en février 2012 ; marché du neuf : 3,53 % en août contre 3,93 % en février 2012 ; marché de l’ancien : 3,49 % en août contre 3,97 % en février 2012.

De telles dispositions ont pour effet de rendre peu attractifs les prêts à taux variables à l’exception notable des prêts semi-fixes qui répondent avec pertinence aux besoins des emprunteurs qui savent d’emblée qu’ils revendront leur bien ainsi financé dans les 10 ans (pour cause de changement de situation familiale ou professionnelle). Pour ces raisons, la situation est favorable aux emprunteurs ainsi qu’au rachat de crédits anciens à des taux supérieurs.

Malgré cette situation, le nombre de demandes de crédits immobiliers régresse. Selon l'Observatoire des Crédit Logement/CSA, au premier semestre 2012, la baisse des demandes est de 33,1 % et les emprunteurs ne s'engagent que sur des durées de plus en plus courtes (206 mois en moyenne (soit 17,16 ans), en août 2012). La raison se trouverait dans la dégradation de la solvabilité des ménages. Parallèlement, le marché est en pleine mutation. En effet, les ménages les plus modestes (ainsi que les emprunteurs les plus prudents) se retirent et ceux qui concluent des contrats sont les ménages qui peuvent effectuer un apport personnel. A cet égard, la part de l’apport personnel est toujours en progression (+ 9,6 % en 2012, après + 9,7 % en 2011 et + 6,4 % en 2010).

Bien que les conditions de crédit se soient améliorées et bien que l’apport personnel des ménages soit en augmentation, en août 2012, le total des prêts accordés est en recul de 24,2% en année glissante, contre + 17,4 % en 2011, à la même époque. Ainsi sur les 8 premiers mois de l’année 2012, la contraction du marché est forte, avec un recul de 31,4% en glissement annuel.


Chronique publiée dans le magazine Sud Occitanie n° 13 du 24 septembre 2012.


 

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